买车险的时候，很多人都会纠结要不要加上车辆保险🤔。
这种犹豫其实很常见，因为不加车辆保险的话，保费能便宜将近一半💸。
那么，我们来聊聊车辆保险的相关内容吧 🚗🌟。
💡 两种车辆保险类型：一般型 vs. 经济型
在日本，车辆保险必须和赔偿责任保险一起买，不能单独购买🔗。
车辆保险主要分成两种类型📋： 一种是一般型，可以赔所有损害，包括单车事故🚘； 另一种是经济型，只赔非单车事故造成的损害💰。
这两种保险都能赔像被撞逃逸🚔、盗窃🔐、火灾🔥、爆炸💥或洪水🌊造成的车辆损害。
虽然知道加车辆保险是有保障的，但如果觉得一般型太贵，也可以考虑经济型作为替代方案🤔💡。
经济型的保费通常是一般型的一半左右，已经有不少人选择了这种类型✅。
虽然它不赔单车事故，但其他大多数情况都能覆盖👌。
比如，如果被撞逃逸🚦，或者被没有保险的车撞了、修理费拿不到对方赔偿时，经济型保险也能帮你赔修理费🔧。
使用保险后，等級通常会下降3级📉，接下来的三年保费也会跟着上涨📈。
不过，如果你在事故中完全没有责任，那等級是不会下降的📊。
值得一提的是，过去低经济型车辆保险并不赔偿因被撞逃逸造成的车辆损害，但近年来保险公司已将这类情况纳入其赔偿范围✨。
😌 车辆保险的隐藏价值：心理+经济缓冲
车辆保险还有一个很大的好处，就是在事故后跟对方协商时会轻松很多🌟。
不管责任怎么分，你自己的修理费都可以通过保险全额赔付✅，这样就不用太纠结责任比例💭。
如果协商拖太久，修理厂可能会直接找车主要修理费，因为他们也想早点拿到工钱⚒️💵。
这种时候，有车辆保险的话，保险公司可以先帮你垫付修理费，你就不用自己先掏钱👌。
所以说，车辆保险不仅能帮你减少经济损失，也能减轻精神压力😌。
最近几年，物价和人工费都涨了📈，修车费用也越来越高💸。
比如，车身划伤这种看起来几万日元就能修好的问题，实际修理费可能高到一个月工资，已经很常见了😯。
📋 降低降低保费？
为了省保费，设定“免赔额”也是一个有效的方法💡。
我刚开始在保险代理店工作的时候🏢，车辆保险一般都会设定3～5万日元的免赔额💴，所以保费也比较便宜📉。
后来保险公司推出了“免赔额为0”的方案🆓，现在很多客户都选了这种没有免赔额的保险🚗✅，但保费也相应变高了📈。
你会怎么选呢？
（文章：横山谦一郎）
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（以下日本語概訳）「車両保険に入るべきかどうか」
自動車保険加入時に車両保険はどうするか、入るべきかどうか悩むことは多いと思います。それもそのはず、車両保険を外せば保険料は半分程度に下がるのですから。ここではそんな車両保険について話してみたいと思います。
日本の車両保険は中国と異なり、車両保険だけを単独でつけることはできず、必ず賠償保険とセットで入ることになっています。
日本の車両保険は、大きく分けて2種類あります。ひとつは、自損事故を含めたあらゆる損害に対応する全損害型で、もうひとつは自損事故を除いた損害のみを補償する低価格型（限定補償型）です。どちらのタイプでも、当て逃げ、盗難、火災、爆発、洪水などによる車両損害は補償されます。
車両保険に入ればいいのはわかっているが全損害型の車両保険が高すぎると感じる場合には、車両保険を完全にあきらめる前に、低価格型ならどうか検討してみる価値があります。低価格型の保険料は全損害型のおよそ半分で、実際に低価格型車両保険を選ばれる方はかなり多くいます。補償範囲は、自損を除くほぼ全てなので結構幅広く、当て逃げされた場合や無保険車にぶつけられて加害者から修理費を得られない場合でも自車の車両保険で修理費をまかなえます。保険を使うと通常は等級が３つダウンするので翌年度以降3年間保険料が上がりますが、自分に過失がない事故で車両保険を使った場合は等級ダウンしません。なお、以前は当て逃げによる車両損害については低価格型の対象外で、全損害型でないと補償してもらえませんでしたが、ここ数年で各保険会社が低価格型車両保険の補償対象に変更しています。
車両保険がついていると、事故後の相手方との交渉にも余裕を持って臨むことができるというメリットもあります。どのような過失割合になっても自車の修理費は車両保険から全額支払われるためで、細かい過失割合にこだわる必要がなくなります。また、相手方との交渉が長引いている場合、修理工場から直接契約者に自車の修理費の請求が来ることがあります。修理工場としても、仕事の対価を一刻も早く得たいのです。この場合、車両保険がついていれば、示談前でも保険会社が修理代の全額を修理工場に立て替えて支払うことができるようになっているので、契約者が多額の修理費を立て替えなくて済みます。このように、車両保険があることで経済的な損失を補償できるだけでなく、精神的な負担も軽減されるという大きなメリットがあります。
近年は、物価・人件費の上昇により車の修理代は驚くほど高くなっています。素人が数万円程度だろうと思う車の傷の修理費が、実際には日本人の月収入ほどの金額を請求されることは普通になっています。
車両保険にかかる費用を抑える方法として自己負担額を設定するのもいい方法です。私が保険代理店に勤め始めた当初は、車両保険に3～５万円の自己負担額をつけることに決まっていて、その分保険料も低廉でした。その後、自己負担額なしの設定ができるようになり、現在では多くの顧客が自己負担額なしの車両保険に加入していますが、保険料もそれに合わせて高額になりました。
一方で、車が古く時価評価額が非常に低い場合や、事故が起きても修理するつもりがない場合、あるいは車を運転する機会が非常に少なく、高額な保険料に見合わないと感じる場合には、車両保険をつける必要性は低いと言えるでしょう。皆さんはどうお考えですか？
